Я думаю, у каждого из нас было это ужасное чувство, когда просыпаешься утром и понимаешь: простудился. Заболеваешь. Температура ещё не поднялась, но голова какая-то тяжёлая и в носу творится что-то невообразимое. “Скоро совсем накроет” ⎼ мелькает в голове печальная мысль, и точно: смотришь ⎼ к обеду заболел.
Вот точно так же, на мой взгляд, заболевает общество. Заболевает микрокредитами, микрозаймами и прочим “микро” мошенничеством. Уже не один десяток человек обратился в Команду адвоката Жарова с вопросом в духе: “Что мне делать? На моё имя взяли микрокредит, а я об этом ни сном ни духом! Мне испортили кредитную историю! Как теперь быть?”
Что ж, давайте разберёмся, как нужно действовать в такой ситуации.
Что делать, если на моё имя оформили кредит, а я этого не делал?
Чаще всего, конечно, такое происходит именно с микрокредитами, потому что оформить обычный кредит на чужое имя чуть сложнее. В любом случае, как только вы обнаружили, что на ваше имя оформлен кредит, который вы не брали, вам нужно сразу же написать два заявления ⎼ это необходимый минимум.
Первое заявление вы направляете в организацию, где на ваше имя оформили кредит, с предложением выслать вам копию договора и прочих документов, на основании которых они выдали на ваше имя кредит. Второе ⎼ в ближайшее отделение полиции. В этом заявлении вы просите возбудить уголовное дело в отношении мошенников, которые взяли на ваше имя кредит и тем самым, как минимум, испортили вам кредитную историю.
Помните: даже если такой кредит был возвращён, определённый ущерб для вас всё же имеется. Поэтому полиция должна у вас такое заявление принять, а потом произвести по нему определённые действия. Скорее всего, первым таким действием будет передача вашего заявления в отделение полиции того района, в котором находится эта микрозаймовая организация.
Например, на территории Пресненского отдела внутренних дел Москвы находится три таких организации, и местные дознаватели просто завалены подобного рода делами. Но ничего, пусть работают ⎼ может быть, им повысят зарплату.
Тем не менее, ваше дело попадёт к дознавателю, и дальнейшие действия будут уже в его компетенции. Он попытается установить лицо, которое взяло кредит на вашу фамилию. Скорее всего, для этого злоумышленнику хватило обычной ксерокопии паспорта с “переклеенной” фотографией (на самом деле, её не переклеивали даже ⎼ так, в фотошопе поправили и отправили в микрокредитную организацию вот эту наскоро слепленную картинку).
Скажу сразу: история довольно печальная. Скорее всего, мошеннику ничего за всё это не будет ⎼ его просто не найдут. Но для вас в этом случае важна не справедливость (хотя, чего уж там, всегда очень приятно узнать, что преступник получил по заслугам). Для вас важно получить в полиции документы о том, что за возбуждением уголовного дела вы обращались, и это привело вот к такому-то результату. Например (тоже не редкость) к постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела. Там должна быть полностью прописана ваша ситуация и сделан вывод, что за нерозыском мошенника вы остались вот в такой ситуации.
Может ли организация, которая выдала кредит на моё имя мошеннику, потребовать, чтобы его выплачивал я?
Ну, микрокредитная организация, конечно, может направить вам такое требование. Чаще всего это происходит по почте: вам приходит конверт с бумагой, в которой написано, что вы, например, брали кредит на 15 тысяч, а теперь ещё на 15 тысяч у вас проценты набежали. И всё это венчает требование от микрозаймовой организации, чтобы вы этот кредит немедленно погасили, иначе ждут вас страшные кары, злые коллекторы и локальный апокалипсис ⎼ ну так, на сдачу.
Разумеется, поскольку вы этот кредит не брали, самая правильная реакция ⎼ послать этих людей с их требованиями к чёрту. Но сделать это необходимо грамотно, через полицию и официальное письмо к этим самым кредиторам. Кстати, с этим вопросом рекомендую обратиться к юристу: написать такое письмо ⎼ дело, на самом деле, непростое.
Это, на самом деле, глобальная несправедливость и сплошное свинство! Получить такой микрозайм может человек не то что без высшего образования, а, мне кажется, даже вообще без головы. Достаточно предоставить ксерокопию паспорта, а уж что там в ней написано ⎼ совершенно не важно. Иногда хватает даже просто переписанных паспортных данных: главное, чтобы они совпали с вашими. И кредит выдаётся ⎼ непонятно кому. То есть, чтобы его получить, не нужно практически ничего! А вот для того, чтобы защититься в такой ситуации и доказать, что кредит брали не вы, потребуются большие знания в юриспруденции и недюжинное упорство. И это, на мой взгляд, совершенно несправедливая ситуация.
Итак, если эта организация требует вернуть долги в письме, мы отвечаем таким же письмом. Но бывает, что дело принимает куда более серьезный оборот: например, требование погасить кредит может поступить от судебных приставов. Возможно, даже оформлен судебный приказ, по которому деньги с вас могут взыскать принудительно. Конечно, нужно такой судебный приказ отменять и определённым образом сообщить о ситуации приставам, чтобы они от вас отстали.
Для этого я, опять же, настоятельно рекомендую обратиться к юристу, чтобы каждый документ был составлен правильно и грамотно, и затем отправлен в нужное место. В противном случае можно упустить сроки, из-за чего решение вашей проблемы будет сильно-сильно отодвинуто ⎼ аж до конца разбирательства по уголовному делу. А попытки взыскать с вас деньги при этом будут продолжаться.
Что делать, если микрозаймовая организация подала на меня в суд?
Допустим, дело зашло так далеко, что ваш долг, о котором вы и не знали, продали какой-нибудь коллекторской организации, или в вашу дверь внезапно начинают стучаться приставы (которое, скажу вам честно, по делам микрозаймовых организаций работают, ну, с минимальными усилиями). К сожалению, в этом случае без юридической помощи вам не обойтись.
Это и есть тот самый парадокс, о котором я уже говорил выше: чтобы взять кредит, не нужно практически ничего. А чтобы доказать, что вы его не брали, нужны плотные усилия профессиональных юристов. Но если уж вы оказались в такой ситуации, сделать это нужно обязательно.
Дело даже не в 15 тысячах, которые вы не брали, а вас заставляют их “вернуть”. Да бог с ними ⎼ в конце концов, можно заработать ещё. Проблема в том, что у вас уже наработана определённая кредитная история, которую подобные займы могут очень сильно испортить. Например, кто-то брал на ваше имя несколько кредитов: сначала на 5 тысяч ⎼ и вернул, потом на 6 тысяч ⎼ и тоже вернул. А потом взял кредит на 15 тысяч, и вот его не вернул. И всё, ваша кредитная история летит в тартарары. Цифры, которые показывают вашу надёжность как плательщика, падают ниже плинтуса. После этого ни один банк не решится выдать вам большой кредит или, скажем, ипотеку. Хотя вы, ещё раз подчеркну, никакие кредиты не брали.
На сегодняшний день единственный способ исправить сведения в вашей кредитной истории и убрать оттуда кредиты, которые вы не брали, ⎼ это получить соответствующее решение суда. В определении примерно так и будет написано: “Исключить вот такие-то и такие-то сведения из кредитной истории гражданина”. Никакого другого способа не существует, а суды с большим трудом соглашаются на то, чтобы принимать подобные решения. Чтобы этого добиться, нужна, повторюсь, большая юридическая работа.
К сожалению, на сегодняшний день это так: каждый защищает себя сам, и стоит это, прямо скажу, не дёшево. Но если вы планируете в обозримом будущем брать какой-нибудь кредит (например, ипотечный), то без этой вот истории кредитной никак не обойтись. И вам придётся ой как несладко, если она у вас вдруг окажется испорчена по вине мошенников.
На самом деле, этот вопрос уже давно ставится перед обществом, но решать его, на мой взгляд, должен законодатель. Прежде всего, микрокредиты нужно запретить как класс: давайте ликвидируем их вообще, либо сделаем так, чтобы они не влияли на кредитную историю. Или можно создать для них отдельную кредитную историю, чтобы она никак не касалась приличных людей, которые не связываются с микрозаймами.
Есть и другие варианты: например, чтобы вопрос о взыскании по такому кредитному договору решал не мировой судья, а районный. Потому что мировой судья просто выносит судебный приказ о взыскании, а люди обнаруживают, что они кому-то чего-то должны только после того, как приставы пришлют им весточку. А вот в районном суде всё несколько сложнее. Вот и пускай микрокредитная организация доказывает там, что некий гражданин взял у неё какой-то кредит. А то, чтоб получить судебный приказ ⎼ много хлопот не надо: достаточно просто заявить, что вот такой-то гражданин должен мне шесть тысяч пятьсот рублей. И всё, и полетело.
Кстати, законодателю предстоит решить ещё один вопрос: на сегодняшний день “откатить” назад кредитную историю невозможно. Даже если кредит на ваше имя взяли мошенники, открутить обратно ваш кредитный рейтинг не получится. И это, на самом деле, большая беда. Если законодатель не задумается об этом в самое ближайшее время, то уже через пару лет все граждане РФ будут иметь такую кредитную историю, при которой взять ипотеку ну просто невозможно.
Я искренне желаю вам не попадаться на удочку мошенникам. Берегите себя, своих близких и свои паспортные данные. Ну а если неприятность всё-таки произошла, вы всегда можете обратиться в Команду адвоката Жарова, где вам окажут квалифицированную помощь и помогут решить проблему.
Ваш адвокат Антон Жаров
